Muchas personas “satanizan” las tarjetas de crédito porque han tenido problemas con ellas: se endeudaron, pagaron intereses carísimos o simplemente nadie les enseñó a usarlas. Pero la realidad es que una tarjeta bien manejada puede darte beneficios reales y ayudarte a construir historial.
La clave es simple: siempre saber cuánto puedes pagar y pagar a tiempo.
Beneficios que sí valen la pena
Meses sin intereses (MSI): compras grandes a plazos
Los Meses sin Intereses te permiten pagar una compra en parcialidades sin que el precio aumente por intereses (siempre que cumplas las condiciones). La CONDUSEF recomienda usarlos con cuidado para no sobreendeudarte y pagar puntualmente cada mensualidad, porque si no cumples, pueden cobrarte intereses. CONDUSEF: “¡No te sobreendeudes! con los meses sin intereses”
Por qué es buen beneficio:
- Te deja comprar algo necesario (ej. electrodoméstico, laptop de trabajo) y pagarlo sin “financiamiento extra”.
- Te ayuda a planificar: mensualidades fijas en el presupuesto.
Riesgo típico:
- Juntar demasiados MSI y “atorarte” con pagos fijos cada mes.
Cashback: dinero de regreso por tus compras
El cashback es una devolución (porcentaje) de tus compras, ya sea como saldo a favor o dinero de regreso. La Revista de la CONDUSEF muestra ejemplos de tarjetas que ofrecen cashback (porcentajes y condiciones varían). CONDUSEF: “Beneficios al pagar con tarjetas”
Por qué es buen beneficio:
- Reduce el costo real de tus compras (si pagas a tiempo).
- Puede compensar anualidad o comisiones.
Checklist antes de contratar tu primera tarjeta
Conoce tu capacidad de endeudamiento (regla del 30%)
Antes de contratar, calcula cuánto puedes destinar al pago de tu tarjeta. Banamex sugiere una regla práctica: toma tus ingresos mensuales, réstale tus gastos fijos y del remanente considera 30% como “capacidad de endeudamiento”. Banamex: guía para novatos (regla del 30%)
Ejemplo rápido:
- Ingresos: $25,000
- Gastos fijos: $15,000
- Remanente: $10,000
- 30% ≈ $3,000 → ese sería un límite razonable para pagos de deuda (tarjeta, créditos, etc.)
Revisa el CAT y la tasa de interés (el CAT es el “costo real”)
El CAT (Costo Anual Total) es una medida en porcentaje anual que refleja el costo total del crédito, incorporando interés y otros costos como comisiones, anualidad y seguros (según aplique). La CONDUSEF explica que sirve para comparar créditos. CONDUSEF: “Al contratar un crédito te puedes ahorrar mucho dinero” (CAT)
Explicación visual sencilla (imagínalo así):
- Tarjeta A: interés “bajo”, pero cobra anualidad y varias comisiones
- Tarjeta B: interés “un poco más alto”, pero casi sin comisiones
Aunque la tasa se vea atractiva, el CAT te dice cuál te sale más cara “en la vida real”.
Regla práctica:
- Si alguna vez crees que podrías financiarte (no pagar todo), elige el producto con CAT más bajo y comisiones claras.
Conoce tu fecha de corte y tu fecha límite de pago
Estas fechas definen tu ciclo. La CONDUSEF explica qué significa la fecha límite de pago y el pago para no generar intereses en el estado de cuenta. CONDUSEF: “¿Sabes cómo leer tu estado de cuenta?”
Revisa este enlace para mas informaci
Pago mínimo vs pago para no generar intereses (ser totalero)
Esto es lo que más cambia tu vida financiera:
- Pago mínimo: te mantiene al corriente, pero normalmente hace que la deuda tarde mucho más en liquidarse y termines pagando más. La CONDUSEF advierte que recurrir al pago mínimo debería ser excepcional. CONDUSEF: “¿Sabes utilizar el pago mínimo a tu favor?”
- Pago para no generar intereses: es el monto que, si lo pagas completo antes de la fecha límite, evita que te cobren intereses por tus compras. CONDUSEF: “Qué debes saber de una tarjeta de crédito”
Regla de oro: intenta ser totalero (pagar el total para no generar intereses). Así, el crédito se vuelve una herramienta con beneficios, no un costo.
Asegúrate de que sea ampliamente aceptada (evita departamentales como “primera tarjeta”)
Kardmatch explica que, al seleccionar tarjetas para perfiles sin buró, se enfocan en las que pueden utilizarse en cualquier comercio, y dejan fuera opciones más limitadas. Kardmatch: “Mejores tarjetas de crédito sin buró en México 2026”
En la práctica, la mayoría de tarjetas Visa/Mastercard se aceptan en muchos establecimientos, mientras que algunas “departamentales” o de tienda pueden usarse sólo en ciertos lugares.
Prefiere requisitos flexibles y aprobación sencilla (tarjetas garantizadas)
Si no tienes historial, una opción son las tarjetas garantizadas, donde dejas un depósito como garantía y con eso te asignan línea de crédito. Kardmatch tiene guías específicas sobre tarjetas garantizadas para empezar historial. Kardmatch: tarjetas garantizadas
No existe “la mejor tarjeta”: existe la mejor para tu estilo de vida
Además de MSI y cashback, hay tarjetas con:
- Programas de puntos
- Millas
- Deguros (viaje, compras, etc.)
- Descuentos en comercios, aerolíneas o preventas (más “nivel avanzado”)
La mejor tarjeta es la que vas a usar y que puedes pagar completa sin estrés.
Descarga Finera y aprende a usar tu tarjeta con estrategia
Si quieres usar tarjeta sin caer en intereses, necesitas presupuesto y claridad de tus gastos. Con FinEra puedes armar un presupuesto simple, trackear gastos, entender cómo funcionan los intereses, y decidir mejor cuándo convienen los meses sin intereses o el cashback. La meta es que la tarjeta te dé beneficios, no ansiedad.
